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Beatriz Corredor Ministra de Vivienda

Beatriz Corredor Ministra de Vivienda

El Gobierno cree que la supresión de la deducción fiscal por vivienda a partir de 2011 para rentas superiores a los 24.000 euros anuales puede ayudar a que el precio de la vivienda se modere, según afirmó ayer la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor.

Corredor explicó que “la deducción fiscal ‘le ha servido a la clase media para que los promotores consiguieran subir el precio de la vivienda al doble de lo que estaba hace 10 años'”.

“‘Por tanto, no les ha beneficiado. Nosotros queremos ocuparnos de la gente y de que el mercado se reequilibre, con una oferta y demanda adecuadas y con un precio que esté en el ámbito del IPC, como el resto de los mercados”‘, subrayó.

La ministra aseguró que esta medida, anunciada en el Debate sobre el Estado de la Nación, es ‘necesaria y oportuna’ y explicó que persigue varios objetivos.

“A corto plazo”, dijo, “la eliminación de la deducción fiscal podría provocar una ‘movilización importante’ de las viviendas en stock, mientras que a medio plazo contribuirá a que el sector de la construcción ‘se redimensione, se reequilibre’ y construya sólo las viviendas que se necesitan, sin caer en la especulación.

Corredor no desveló si las negociaciones que se están produciendo en el Parlamento elevarán por encima de los 24.000 euros el límite objeto de desgravación y se limitó a señalar que esos 24.000 euros que ha propuesto el Gobierno como tope es ‘equilibrada’.

En este sentido, apuntó que el 75% de los españoles declaran ganar menos de 24.000 euros al año y de los que pagan hipoteca, el 63% declara menos de esa cantidad.

En cualquier caso, la ministra quiso enviar un mensaje de tranquilidad a todas las personas que están pagando una hipoteca y a todos los que decidan empezar a pagarla de aquí a finales de 2010, pues esta deducción fiscal les seguirá siendo de aplicación ‘exactamente igual que ahora’.

“La inmensa mayoría de los españoles va a poder seguir desgravándose, por lo menos los españoles que están en la clase media, que son los que tienen más dificultades para acceder a la vivienda”, manifestó Corredor.

La ministra destacó además que “esta medida ‘no es independiente y solitaria’, puesto que ha venido acompañada de la equiparación de la deducción fiscal para los que pagan alquiler. Es la primera vez en España se va a tratar igual a los que optan por alquilar que a los que optan por comprar”, agregó.

Preguntada por la petición de los promotores de que se les compre parte del stock de vivienda, Corredor resaltó que, en el marco del plan vivienda, se han tomado ya medidas para que los promotores puedan liberar las viviendas vacías. “‘Tienen todos los instrumentos a su alcance para que las viviendas que tienen en el mercado libre las puedan poner en alquiler, en alquiler con opción a compra o venderlas como vivienda protegida. Por lo tanto, está en su mano que el stock se vaya movilizando”, precisó.

En cuanto al papel que debe jugar la construcción en nuevo modelo de crecimiento económico pretendido por el Gobierno, Corredor señaló que el sector, junto con otros sectores tradicionales, debe acomodarse al cambio de modelo, incorporando la innovación y la eficiencia energética, y atendiendo no tanto a la edificación de nuevos edificios como a la rehabilitación de los ya existentes.

En su opinión, la construcción tiene un ‘importante camino que recorrer y un excelente punto de partida’, pues el sector está preparado ‘de sobra’ para tener unos materiales de construcción y sistemas constructivos exportables y a la vanguardia de la técnica constructiva europeo.

La construcción no puede seguir siendo un lastre para la economía. Estamos en un momento inmejorable para que se entienda desde el sector y desde las administraciones públicas que tenemos que apostar instintivamente por la rehabilitación y la modernización urbana, pues es un sector que no sólo puede generar empleo de mejor calidad que la construcción, sino que puede mejorar la competitividad de las empresas que fabrican materiales de construcción y de las pequeñas y medianas empresas instaladoras y constructoras”, indicó.

A su juicio, ningún momento mejor que el actual, en el que se ha demostrado que el modelo de construcción ‘extensiva e indiscriminada era “insostenible“, para que se empiece a apostar en España por la rehabilitación, área que sólo se lleva el 24% de la inversión del sector, frente a países como Alemania, donde la mayor parte de lo que invierte el sector no va destinado a vivienda nueva sino a rehabilitación.

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64.000 EUROS, DE APLICARSE EN ESPAÑA

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El Gobierno británico limitará las condiciones de los préstamos hipotecarios. Las autoridades británicas estudian prohibir que un banco conceda una hipoteca superior a tres veces el sueldo anual del cliente. Además, se prohibirá conceder préstamos por valor del 100% del inmueble.

Adiós al crédito fácil. La Autoridad de Servicios Financieros de Reino Unido (FSA, en inglés) prevé impedir que una entidad conceda una hipoteca cuya cuantía triplique el salario anual del comprador de vivienda. Además, pretende poner fin a la concesión de créditos por valor del 100% del inmueble, tal y como aconteció durante los años de burbuja inmobiliaria que sufrió el país. En concreto, los futuros propietarios tendrán que abonar, como mínimo, el 5%. Un límite que podría ser incluso superior en el caso de préstamos a constructores y empresas inmobilirias.

Está previsto que estas medidas se anuncien esta misma semana, informa The Telegraph. De este modo, el FSA se atiene a la orden dictada recientemente por el primer ministro británico, Gordon Brown, con el objetivo de prohibir la concesión de préstamos de alto riesgo. “Queremos reinventar las tradicionales prácticas de ahorro y crédito de la banca británica, concediendo préstamos de forma prudente“, señaló.

Tales medidas pretenden evitar en el futuro la reproducción de crisis similares como la que acontece en la actualidad. Los bancos británicos, al calor de la burbuja inmobiliaria llegaron a conceder hipotecas por valor del 120% del inmueble y, en algunos casos, la cuantía del préstamo llegó a multiplicar por seis el salario anual del propietario. Prácticas similares han tenido lugar también en España.

Tales limitaciones aplicadas al mercado español tendrían un fuerte impacto. Así, teniendo en cuenta que el salario medio bruto anual en España se aproxima a los 21.500 euros, un ciudadanos interesado en comprar una vivienda tan sólo podría solicitar una hipoteca de 64.550 euros.

Además, el FSA pretende limitar el pago de bonus a los ejecutivos de los bancos que hayan adoptado una política crediticia excesivamente arriesgada, así como incrementar el ratio de capital mínimo con el que deben de operar las entidades británicas.

Fuente: Libertad Digital 18.03.2009

 

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En nada o casi nada se parece el mercado hipotecario actual al que había a finales de 2007. Según las cifras publicadas ayer por el INE, el número de préstamos sobre viviendas contratados cayó un 32,4% y su importe medio fue un 6,2% más barato. Sin embargo, las hipotecas continúan referenciándose mayoritariamente a tipos variables.

La subida de los tipos de interés de 2008, el aumento del desempleo y la perspectiva de que la coyuntura económica empeorará a corto y medio plazo han echado por tierra las previsiones que apostaron por un año en el que la vivienda seguiría abaratándose y el crédito se moderaría. Sin embargo, según los números que publicó ayer el Instituto Nacional de Estadística (INE), la mayoría de las variables se han dado la vuelta de forma drástica y ahora lo que ocurre es que nadie se atreve a hacer predicciones de cuánto durará esta crisis.

Si se toman en consideración todas las fincas hipotecadas, rústicas y urbanas, en 2008 se contrató un 27,4% menos de este tipo de préstamos respecto a lo ocurrido en 2007. En el caso de los créditos para adquisición de vivienda el desplome fue aún mayor, del 32,4%. Un año antes el mercado había empezado a dar los primeros síntomas de agotamiento de la demanda de casas, pero los descensos en la suscripción de hipotecas eran de apenas el 5%.

Otra de las variables que mejor refleja el brusco cambio del mercado es el capital prestado por las entidades financieras para la contratación de préstamos. En 2007 aún cerró con crecimientos del 2%, el pasado año el capital prestado total se hundió un 30,8%.

Cambios de condiciones

Ese fortísimo retroceso es consecuencia directa de la moderación que registraron el año pasado los precios de las casas y, por ende, el importe medio de los préstamos. El INE situó la media de una hipoteca para comprar vivienda el año pasado en 139.780 euros, un 6,2% menos que el año anterior, cuando en 2007 los importes medios crecían justo en idéntica proporción.

Así, las estadísticas demuestran que cada vez se contratan menos hipotecas y por un valor inferior, ya que la capacidad de endeudamiento de los hogares ha disminuido. Lo que no ha cambiado es la tendencia a seguir referenciando los préstamos a tipos variables, en lugar de decantarse por la estabilidad de los tipos fijos (demasiados caros todavía). De hecho, el porcentaje de préstamos a tipo fijo se redujo sensiblemente después del cambio de condiciones, desde un 6,4% al 2,4% del total.

Familias y empresas siguieron intentando abaratar el coste financiero de sus préstamos, por lo que el número de hipotecas que modificaron sus condiciones aumentó un 21% el año pasado.

En cambio, los plazos de amortización apenas variaron. La media fue de 24 años, dos menos que el promedio de 2007. Otro indicador que da idea de lo que ha cambiado el mercado inmobiliario es cómo se han reducido significativamente el número de cancelaciones hipotecarias. En 2008 se cancelaron registralmente 687.674 préstamos, un 21,9% menos que un año antes. Este descenso se explica, fundamentalmente, por las menores compraventas de inmuebles. Y es que buena parte de las transacciones que se realizan cada año son de familias que compran una vivienda, pero al mismo tiempo venden otra, cuya hipoteca cancelan cuando el comprador les reembolsa el precio acordado.

Fuente: CincoDias.com 27.02.2009

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Madrid, 26 feb (EFE).- Los analistas coinciden en que la caída del número de las hipotecas en 2008 refleja la crisis inmobiliaria y económica en España y auguraron que esta situación continuará, al menos, durante este año.Así lo manifestaron a EFE varios expertos tras conocerse hoy, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), que el número de hipotecas sobre vivienda se redujo el 32,40 por ciento en 2008, hasta las 835.056, y que sobre el total de las hipotecas sobre cualquier tipo de finca rústica o urbana la cifra disminuyó un 27,4 por ciento, hasta 1.284.318.

La analista de la Fundación de las Cajas de Ahorro (FUNCAS) María Jesús Fernández dijo que los datos del INE reflejan también la restricción de crédito durante 2008 y pronosticó que la actividad inmobiliaria tardará unos tres o cuatro años en reactivarse porque hay muchas viviendas sin vender.

La venta de viviendas “va para largo” y no se recuperará hasta que no amaine la crisis financiera, añadió.

El profesor del Instituto de Práctica Empresarial (IPE), José Antonio Pérez, consideró que en 2009 continuará la tendencia negativa de estos indicadores, salvo que el Gobierno avale directamente a los compradores de vivienda, influyendo en el mercado mediante la creación de riqueza y empleo.

A su juicio, las entidades bancarias deberían adaptar las condiciones financieras a la hora de otorgar hipotecas de forma que no se denieguen a aquellas personas que mantengan su puesto de trabajo, aunque apuntó que aún están por llegar los mayores efectos sobre el empleo.

Por su parte, el director de análisis inmobiliario de Analistas Financieros Internacionales (AFI), Pep Ruiz, señaló que la caída de las hipotecas refleja las dificultades para el acceso al crédito, pero también la “mayor prudencia” de las familias españolas ante la falta de la confianza.

Ruiz indicó que las medidas del Gobierno, por ahora, están más orientadas a garantizar la solvencia y actividad de las entidades que a forzar la actividad crediticia, por lo que en 2009 evolucionará “de un modo similar” el número de hipotecas, así como el importe medio concedido.

Con una fuerte caída de las ventas y sin posibilidad de financiación “no es posible iniciar nuevas viviendas”, afirmó, por lo que espera que pueda producirse una caída similar en 2009 si no se aplican medidas de choque que puedan activar la actividad en vivienda protegida.

Vía Finanzas.com 26.02,2009

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Hoy podíamos leer en El Mundo un artículo bajo el título “Los bancos pueden suavizar el colapso inmobiliario” de Benito Muñoz acerca del libro que recomendamos en este Blog el 12 de Diciembre de José García Montalvo, ‘De la quimera inmobiliaria al colapso financiero‘.

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En este artículo, Benito,  explica las razones de la crisis del Sector Inmobiliario según el profesor de Economía y Empresa de la Universidad Pompeu Fabra: «Las expectativas de la revalorización de los precios compartidas por todos los agentes del mercado.

A pesar de la certeza de que los bancos tienen mucho que decir en todo lo que ocurre (en la concesión de hipotecas y créditos a las pymes, por ejemplo), para García Montalvo la receta para superar la actual situación pasa por:

  • Desapalancar la economía de empresas y familias.
  • Cambiar las condiciones de los préstamos de los bancos, con la colaboración del Gobierno; e incluso generar un banco que compre los créditos y luego los empaquete de una manera más larga y con unos tipos de interés subvencionados, para ir pasando la situación que ahora se vive».
  • No forzar a los Bancos a la concesión de un mayor volumen de créditos, puesto que los bancos podrían empeorar más su situación si son forzados a prestar en situaciones en las que no deberían hacerlo».

García Montalvo reconoce que los bancos se pasaron en su momento y equivocaron su política por la excesiva concesión de hipotecas. Por tanto, ¿qué deberían hacer las entidades financieras ahora?«Los bancos tienen interés en que una hipoteca no acabe ejecutándose, porque al final la pérdida del valor en una subasta es enorme, una solución desde su punto de vista viable sería cambiar la condiciones hipotecarias reajustando las condiciones de los créditos para que la gente pueda hacer frente a la situación

Sin discrepar de la actuación del Gobierno de presionar a los bancos para que aporten liquidez al mercado inmobiliario, García Montalvo afirma que «no es que los bancos hayan cerrado el grifo, sino que ahora han vuelto a sus prácticas habituales de conceder no más del 80% de la tasación ni más del 33% del salario de los hogares».

Su conclusión es clara: «Mientras que haya expectativas de que el precio va a caer en el futuro será muy difícil que la demanda de crédito se mueva otra vez. El demandante tiene aquí un papel importante. No hay un préstamo si no hay un demandante y un oferente».

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Anteriormente colgábamos una entrevista a Gonzalo Bernardos, seguimos ahora con mi antiguo, y no menos polémico, profesor José García Montalvo .

Profesor José Garcia-Montalvo

Profesor José García-Montalvo

El catedrático de de Economía de la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona, José García Montalvo, asegura en su último estudio que el precio de la vivienda debería caer entre un 40% y un 50% para que se pueda completar el ajuste del mercado inmobiliario.

Teniendo en cuenta que el precio de la vivienda ya habría descendido entre un 8% y un 10%, el ajuste que aún quedaría por delante sería de más del 30%. El estudio indica además que sólo con una caída de los precios de estas proporciones podrá volverse a las ratios tradicionales en indicadores como el tiempo que tardaría una familia en comprar una vivienda dedicando toda renta disponible –que debería pasar del pico de 7,1 años en el tercer trimestre de 2008 a 4 años– o la rentabilidad de los alquileres, que debería incrementarse del 2% al 3,8%.

Por otro lado, y en relación al artículo que escribí el lunes, ¿Qué pasa con las hipotecas?,  dónde se trataban la liquidez, el Euribor y el diferencial para explicar el comportamiento de las hipotecas. Seguidamente dejo un par de artículos de José García Montalvo que, en mi opinión, vienen un poco a reforzar lo comentado:

  • Prestar “a la fuerza”: Dónde José habla acerca de la presión del Gobierno a la Banca para aumentar la cantidad de préstamos hipotecarios.
  • De vuelta: Dónde José recoge las declaraciones de Aurelio Martínez (presidente del ICO) y Juan María Nin (director general de la Caixa) acerca de la liquidez de las entidades financieras.

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Y vosotros, lectores, creéis que es buen momento para comprar una vivienda?

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El Euríbor cerrará enero en el 2,622% – Desde julio, el referente de los créditos inmobiliarios ha perdido más de tres puntos

Por fin una buena noticia. Las hipotecas van a bajar. Y no poco. Todo un alivio para los hogares y la recesiva economía española. En enero, el Euríbor hipotecario ha caído hasta el 2,622%, según cálculos preliminares. Con este dato, quienes revisen su hipoteca en este mes gozarán de la mayor rebaja desde noviembre de 2001. Un cambio de escenario espectacular respecto al pasado julio, cuando el índice de referencia de los créditos inmobiliarios tocó techo (5,393%).

Las buenas noticias no acaban aquí. La pendiente hacia abajo del Euríbor se prolongará en los próximos meses, a tenor de las declaraciones de los responsables del Banco Central Europeo (BCE) anunciando, en su alambicado lenguaje habitual, más recortes de los tipos de interés -probablemente en marzo-.El desplome del Euríbor, el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí, viene de largo, pero sólo a partir del pasado noviembre o diciembre comenzó a notarse con rebajas en las cuotas hipotecarias de los clientes porque algunas revisiones se hacen con dos meses de decalaje.

La caída arrancó en octubre, cuando el BCE comenzó a bajar los tipos de interés. Desde entonces, el órgano presidido por Trichet ha recortado en 2,25 puntos el precio oficial del dinero, hasta dejarlo en el 2%. En este tiempo, el Euríbor a un año, con cuya media diaria del mes se calcula el Euríbor hipotecario, ha bajado más de tres puntos desde cotas históricamente altas hasta situarse ayer en el 2,294%, encadenando 72 jornadas de recortes.

La caída del precio del petróleo aflojó la presión sobre los precios. Llegó así el margen que requería el BCE para bajar los tipos de interés. La inflación va a continuar cayendo, con permiso del petróleo, y la situación económica no va a mejorar a corto plazo, por lo que el BCE sigue teniendo capacidad para rebajar los tipos de interés.

Así piensa Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales. En su opinión, en la primera mitad del año los tipos de interés del euro bajarán hasta el 1%, 1,25%, y esto dará margen al Euríbor para seguir bajando.

Otras fuentes financieras comparten esta opinión, pero advierten que la rebaja de tipos de interés no irá mucho más allá. “El BCE no va a hacer lo que ha hecho la Reserva Federal [los tipos de interés del dólar están entre el 0% y el 0,25%], algo que no es necesariamente bueno”, afirman.

Con estos mimbres, es de esperar que en febrero y los meses siguientes las bajadas del Euríbor hipotecario sean de las que marcan época. Lo que se traducirá en mayores rebajas de las cuotas mensuales. Esto se explica porque el principal índice de referencia de los créditos inmobiliarios vivió una espectacular escalada en la primera mitad del año pasado. Por ello, la diferencia en términos interanuales (que este mes ha sido de 1,876 puntos) se ensanchará.

Este mes el principal referente de los créditos para la compra de inmuebles, ha quedado en el 2,622%, un dato que puede variar en la última milésima en función del dato de hoy.

Esta caída beneficiará a quienes tengan que revisar su crédito con el dato de enero. Si bien, el efecto no tiene porque ser inmediato. Hay que esperar a que la cifra sea oficial (el Banco de España adelantó su publicación en la última ocasión) y a que se revise la cuota mensual, lo que en muchos préstamos no se hace inmediatamente, sino en los meses siguientes.

Sea como sea, lo cierto es que la revisión de la temida letra del piso llevará significativas rebajas a los hogares españoles. Un ejemplo medio puede ser el de una hipoteca de 150.000 euros de 25 años firmada con un interés de medio punto sobre el Euríbor hipotecario. En este caso, el recorte en la cuota será de unos 156 euros (de 877 a 721). Esto supone un recorte del 17,79%.

Pero el hundimiento del Euríbor no implica la recuperación de la confianza plena entre las entidades financieras. Ciertamente la situación ha mejorado algo, como indica Guijarro. Al fin y al cabo, el Euríbor también es un indicador de la confianza que las entidades financieras se tienen, y menores precios implican mayor tranquilidad. Pero todavía está muy lejos de volver a la normalidad previa al estallido de la crisis financiera. Aunque como indican desde un banco español: “Lo normal dejó de serlo hace mucho tiempo”.

Fuente: Elpais.com

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