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En nada o casi nada se parece el mercado hipotecario actual al que había a finales de 2007. Según las cifras publicadas ayer por el INE, el número de préstamos sobre viviendas contratados cayó un 32,4% y su importe medio fue un 6,2% más barato. Sin embargo, las hipotecas continúan referenciándose mayoritariamente a tipos variables.

La subida de los tipos de interés de 2008, el aumento del desempleo y la perspectiva de que la coyuntura económica empeorará a corto y medio plazo han echado por tierra las previsiones que apostaron por un año en el que la vivienda seguiría abaratándose y el crédito se moderaría. Sin embargo, según los números que publicó ayer el Instituto Nacional de Estadística (INE), la mayoría de las variables se han dado la vuelta de forma drástica y ahora lo que ocurre es que nadie se atreve a hacer predicciones de cuánto durará esta crisis.

Si se toman en consideración todas las fincas hipotecadas, rústicas y urbanas, en 2008 se contrató un 27,4% menos de este tipo de préstamos respecto a lo ocurrido en 2007. En el caso de los créditos para adquisición de vivienda el desplome fue aún mayor, del 32,4%. Un año antes el mercado había empezado a dar los primeros síntomas de agotamiento de la demanda de casas, pero los descensos en la suscripción de hipotecas eran de apenas el 5%.

Otra de las variables que mejor refleja el brusco cambio del mercado es el capital prestado por las entidades financieras para la contratación de préstamos. En 2007 aún cerró con crecimientos del 2%, el pasado año el capital prestado total se hundió un 30,8%.

Cambios de condiciones

Ese fortísimo retroceso es consecuencia directa de la moderación que registraron el año pasado los precios de las casas y, por ende, el importe medio de los préstamos. El INE situó la media de una hipoteca para comprar vivienda el año pasado en 139.780 euros, un 6,2% menos que el año anterior, cuando en 2007 los importes medios crecían justo en idéntica proporción.

Así, las estadísticas demuestran que cada vez se contratan menos hipotecas y por un valor inferior, ya que la capacidad de endeudamiento de los hogares ha disminuido. Lo que no ha cambiado es la tendencia a seguir referenciando los préstamos a tipos variables, en lugar de decantarse por la estabilidad de los tipos fijos (demasiados caros todavía). De hecho, el porcentaje de préstamos a tipo fijo se redujo sensiblemente después del cambio de condiciones, desde un 6,4% al 2,4% del total.

Familias y empresas siguieron intentando abaratar el coste financiero de sus préstamos, por lo que el número de hipotecas que modificaron sus condiciones aumentó un 21% el año pasado.

En cambio, los plazos de amortización apenas variaron. La media fue de 24 años, dos menos que el promedio de 2007. Otro indicador que da idea de lo que ha cambiado el mercado inmobiliario es cómo se han reducido significativamente el número de cancelaciones hipotecarias. En 2008 se cancelaron registralmente 687.674 préstamos, un 21,9% menos que un año antes. Este descenso se explica, fundamentalmente, por las menores compraventas de inmuebles. Y es que buena parte de las transacciones que se realizan cada año son de familias que compran una vivienda, pero al mismo tiempo venden otra, cuya hipoteca cancelan cuando el comprador les reembolsa el precio acordado.

Fuente: CincoDias.com 27.02.2009

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Cierto es que empezamos el año como lo acabamos, en crisis, pero también lo empezamos con humor, optimismo y ganas, muchas ganas. Cómo dice un buen amigo mio, “¡El Futuro Inmobiliario, Existe!”.

A continuación una recopilación del mejor humor del 2008 acerca de la crisis. Primeramente unas viñetas del gran Forges y seguidamente  los videos de Leopoldo Abadia y de John Bird & John Fortune dónde se explican las causas de la actual crisis, así como el caso Madoff:

  • Caricaturas de Forges del Sector Inmobiliario:
Inmobiliaria Forralia by Forges

Inmobiliaria Forralia by Forges

SIMA by Forges

SIMA by Forges

Hipoteca vivienda by Forges

Hipoteca vivienda by Forges

Nuevas técnicas by Forges

Nuevas técnicas by Forges

Abandono by Forges

Abandono by Forges

Trincosa by Forges

Trincosa by Forges

Por pasar la tarde by Forges

Por pasar la tarde by Forges

Piso acogedor by Forges

Piso acogedor by Forges

  • Caricaturas de Forges de la crisis:
Tute by Forges

Tute by Forges

Blanket's Team by Forges

Blanket's Team by Forges

Blanket's Team by Forges

Crédito consumo by Forges

Concesionarios by Forges

Concesionarios by Forges

Solicitud de crédito by Forges

Solicitud de crédito by Forges

Notarios by Forges

Notarios by Forges

NYC peligrosa by Forges

NYC peligrosa by Forges

Nombres de fondos by Forges

Nombres de fondos by Forges

Ahorros by Forges

Ahorros by Forges

Buscar empleo by Forges

Buscar empleo by Forges

  • Video de la crisis ninja según Leopoldo Abadia:
  • Video de Leopoldo Abadia explicando el caso Madoff:
  • Video de la crisis según John Bird & John Fortune:

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Madrid, 7 ene (EFE).- La caída por noveno mes consecutivo de las ventas de vivienda y del número de hipotecas viene a confirmar una vez más el frenazo del mercado residencial, consecuencia del estancamiento de una demanda con dificultades para obtener financiación y que desconfía de la recuperación económica.

Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), las ventas registraron una caída interanual del 27,7 por ciento en octubre y el número de viviendas que se hipotecaron descendió el 33,9 por ciento.

La tendencia a la baja viene marcada por la vivienda de segunda mano, cuya compraventa se suele formalizar en un plazo máximo de dos meses, mientras que en el caso de la nueva ese periodo fácilmente supera el año.

burbuja inmobiliaria forges

Esto explica que las ventas de obra nueva sólo hayan caído el 8,7 por ciento, acumulando el mayor número de operaciones (56,2% del total), en tanto que las transacciones de vivienda usada descendieron el 43 por ciento.

En octubre se vendieron una media de 118 viviendas por cada 100.000 habitantes, frente a las 126 de un mes antes, situándose a la cabeza Castilla-La Mancha con 253 operaciones cerradas, seguida a distancia por Murcia (184) y La Rioja (162).

En términos absolutos, el 54,5 por ciento de las ventas se concentró en Andalucía, Comunidad Valenciana, Cataluña y Madrid.

Frente a la bajada de las ventas de todo tipo de fincas (no sólo vivienda), los datos del INE muestran un incremento de las donaciones y permutas, mientras que las trasmisiones por herencia se mantuvieron estables.

En mayor cuantía que las ventas descendió el número de viviendas que se hipotecaron en octubre, que además lo hicieron por un importe más bajo, 135.202 euros de media, el 10,4 por ciento menos que un año antes.

Asimismo, el capital total prestado para la adquisición de vivienda decreció el 40,7 por ciento, hasta 8.710,9 millones de euros.

Sin embargo, para el total de las hipotecas sobre cualquier tipo de finca rústica o urbana, el importe medio en octubre subió el 3,8 por ciento, hasta los 177.292 euros, a pesar de que tanto el número de fincas hipotecadas como el capital prestado es menor que un año antes.

El INE explica este fenómeno por determinadas operaciones de un “montante significativo” que se han producido ese mes y asegura que, de no haber sido consideradas, se mantendría la línea decreciente de los últimos meses.

Las cajas de ahorro concedieron el 55,5 por ciento de los préstamos hipotecarios del mes, seguidas de los bancos (35,1%) y otras entidades financieras (9,4%).

En cuanto al capital prestado, el 45,7 por ciento del total fue concedido por las cajas, el 44,6 por ciento por los bancos y el 9,7 por ciento por las demás entidades.

El tipo medio de interés de los préstamos de las cajas fue del 5,44 por ciento y el plazo medio de 24 años, mientras que en los bancos fue del 5,56 por ciento a 22 años.

Sólo el 3,6 por ciento de las hipotecas constituidas en octubre tienen un interés fijo frente al 96,4 por ciento que cuentan con interés variable, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, ya que se aplicó en el 87,1 por ciento de los contratos.

Según los cálculos hechos por Efe tomando como referencia el plazo medio, el tipo de interés de las hipotecas en cajas de ahorro y el importe medio de hipotecas para vivienda, la cuota mensual media de un préstamo de vivienda en octubre fue de 841,7 euros, un 3,96 euros más cara que en el mismo mes de 2007.

Andalucía fue la comunidad que registró el mayor número de hipotecas sobre vivienda en octubre, con 12.578, seguida de Madrid (8.005) y la Comunidad Valenciana (7.855).

En cuanto al capital prestado para estas hipotecas, la mayor cantidad correspondió también a Andalucía, 1.534,4 millones de euros, seguida de Madrid con 1.495,8 millones y Cataluña con 1.236,1 millones.

Fuente: Finanzas.com

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