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Posts Tagged ‘banco de españa’

Los créditos de dudoso cobro del sector se triplican en el último año y alcanza su nivel más alto desde 1997.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas a empresas y particulares ha alcanzado en octubre el 2,84%, más del triple que un año antes y un nivel que no alcanzaba desde octubre de 1997. Según los datos publicados hoy por el Banco de España, la tasa de mora supera por cuarto mes consecutivo la cota del 2% y se dirige imparable a la del 3%. De hecho, por primera vez, y como consecuencia de las quiebras inmobiliarias de los últimos meses, las cajas de ahorros, sus principales acreedoras, han superado esta tasa, al alcanzar el 3,31%.

El volumen de créditos de dudoso cobro de estas entidades ha sido de 29.270 millones de euros -en septiembre fue de 26.039 millones y en agosto de 25.467 millones-, para una cartera total de 882.602 millones.

Entre los datos hechos públicos hoy por el Banco de España destaca el fuerte alza de la morosidad de los préstamos concedidos para actividades inmobiliarias, que se han disparado al cierre del tercer trimestre hasta el 4,57%, lo que supone multiplicar por más de doce la tasa registrada a 30 de septiembre de 2007, cuando se situó en el 0,37%.

Esta tasa también duplica a la registrada al cierre del primer semestre del año, cuando los impagos de los promotores suponían el 1,9% del saldo de créditos que les concedieron las entidades financieras. Por su parte, la mora en los préstamos concedidos al sector de la construcción se ha situado entre enero y septiembre en el 3,45% de los créditos, mientras que los impagos en los créditos para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria ha alcanzado el 1,82%.

Desde finales de 2007 y hasta la fecha, varias inmobiliarias han solicitado el concurso de acreedores al no poder afrontar sus pagos, con un endeudamiento conjunto que supera los 10.500 millones de euros, y que afecta principalmente a las cajas, que orientaron su negocio hacia los promotores en mayor medida que los bancos. No obstante, los bancos tampoco escapan de la actual coyuntura y han registrado una tasa de mora del 2,35% en octubre, en comparación con el 0,72% de octubre de 2007, y una cartera dudosa de 19.056 millones de euros para un total de 810.373 millones de euros.

Fuente: Elpais.es

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La estadística de Tinsa muestra el mayor descenso de las múltiples estadísticas del sector mientras el IIE prevé que llegue al 20%.

Los promotores auguran que en 2009 se construirán 150.000 casas

El Índice de Mercados Inmobiliarios de España (IMIE) que analiza la evolución del valor de la vivienda libre revela que los pisos eran en noviembre un 7,8% más baratos que hace un año tras registrar nueve meses a la baja, con lo que regresa a los niveles de mayo-junio de 2006. Según la estadística publicada hoy por la sociedad de tasación Tinsa y que rebasa en dos puntos el dato del 6,5% de octubre, desde diciembre de 2007, mes en el que el IMIE general alcanzó su valor máximo, el descenso es incluso mayor y aumenta al 8,8% en los últimos once meses. Además, el parón de ventas también está acumulando los pisos sin vender, ya que los promotores calculan que el stock se sitúa en 600.000 inmuebles y que el año que viene acabará con apenas 150.00 nuevas viviendas frente a las 250.0000 de este ejercicio.

Los datos de Tinsa representan por el momento el mayor descenso del precio de la vivienda de las múltiples estadísticas sobre el sector, que si bien apuntan a una evolución negativa, se queda lejos del 7,8% de este índice. De cara al futuro, el director general del Instituto de Estudios Económicos (IEE), Juan Iranzo, ha anunciado hoy que el ajuste total de los precios será de entre el 15% y 20% teniendo en cuenta que la vivienda ha bajado ya un 10% en términos reales -teniendo en cuenta la inflación-.

Por zonas territoriales, los mayores descensos se vuelven a producir un mes más en la costa mediterránea y las áreas metropolitanas, con un 8,5%. A continuación se sitúan las capitales y grandes ciudades, que han visto caer un 8,4% el valor de sus viviendas al igual que hicieran en periodos anteriores, mientras Baleares y Canarias se suman a este furgón de cola del mercado inmobiliario con un idéntico retroceso del 8,4% pero que, en su caso, supone un fuerte aumento frente a la bajada del 5,4% registrada en octubre.

En cualquier caso, la costa mediterránea es la más afectada por el deterioro de las ventas, como demuestra que es donde más han bajado los precios en lo que va de año con un 12,8%. Aunque los descensos son generalizados en los cinco subíndices que componen la estadística del IMIE, sólo uno -resto de municipios- presenta una evolución inferior a la media general con una bajada del 6,3% interanual, aunque también acelera su caída en un punto porcentual respecto al mes anterior.

Frente al dato de Tinsa, que elabora este índice con los datos de las tasaciones inmobiliarias de la vivienda libre terminada en España, el Ministerio que dirige Beatriz Corredor calcula que los pisos nuevos han bajado un 0,8% entre el segundo y el tercer trimestre. Sin embargo, el metro cuadrado de este tipo de inmuebles cuesta aún un 1,7% más que hace un año, aunque en el caso de las viviendas de segunda mano sí han bajado, un leve 0,3% tras caer un 1,7% en tasa trimestral. Es el mismo descenso que calcula el INE en los últimos doce meses.

150.000 nuevas promociones

Sin salir del sector, el presidente de la patronal inmobiliaria madrileña Asprima y de la organización nacional APCE, José Manuel Galindo, ha afirmado hoy que su estimación es que la producción de vivienda “no supere” las 150.000 unidades en 2009, frente a las 600.000 que se construyeron, por ejemplo, en 2007. En la actualidad “no se vende prácticamente nada”, por lo que el stock se sitúa en el entorno de las 600.000 y “no se empieza nada nuevo”. Además, este colectivo calcula que el parón inmobiliario supondrá la destrucción de casi un millón de puestos de trabajo en 2008 y 2009.

El responsable de la APCE ha reconocido que en los últimos años el sector ha tenido un “exceso de producción que hay que ajustar”, si bien ha destacado la necesidad de tomar medidas para que “este tránsito sea un poco más amable”. Así, tras destacar que “la poca actividad pasa por la vivienda protegida”, ha asegurado que es “absolutamente necesario” dar un impulso al alquiler y ha defendido que la rehabilitación también es “relevante”, así como tomar medidas estructurales sobre el suelo. Líneas generales que coinciden con las prioridades del Ministerio.

Para Galindo, el “primer paso” para que el sector inmobiliario pueda “reiniciar” la actividad con normalidad el primer paso es “drenar” el stock existente, punto en el que ha destacado la importancia de que el sector financiero funcione. No obstante, si en las líneas generales coincide con Beatriz Corredor, en este punto reclama rebajar el IVA hasta el 4% para las transacciones de viviendas con el fin de incentivar la demanda. Esta medida sería coyuntural en el caso las viviendas libres, pero definitiva para los pisos de protección oficial, tanto para venta como para alquiler con opción a compra, según ha propuesto Galindo. Asimismo, ha insistido en pedir que el fondo creado por el Gobierno para comprar activos de los bancos adquiera también parte del actual stock de viviendas.

Por lo que respecta a las operaciones de compraventa, la empresa de servicios Red de Expertos Inmobiliarios (REI) ha elevado hasta el 70% el descenso en las transacciones de viviendas de segunda mano desde 2005. Un descenso “más acusado que el que reflejan los datos oficiales del Ministerio de Vivienda”, que según REI confirman que “el mercado está parado, pero no reflejan hasta qué punto lo está”. La razón, según esta empresa, reside en que el Ministerio incluye en sus estadísticas herencias, donaciones y permutas, cuando en realidad no son transacciones de compraventa.

El Banco de España augura que 2008 cerrará con un nuevo récord de pisos en stock

El director general del Servicio de Estudios del Banco de España, José Luis Malo de Molina, ha afirmado hoy que la cifra de pisos que se terminarán de construir este 2008 marcará un nuevo “máximo”. En 2007 el número de pisos construidos en España batió el record hasta la fecha con un total de 641.419 unidades.

Durante su participación en unas jornadas organizadas por la patronal inmobiliaria Asprima, el director general del Servicio de Estudios ha reconocido que las restricciones financieras han hecho más intenso el ajuste del sector de la construcción residencial.

Así, un ajuste que podría haber sido más suave tiene “tintes de ser más abruptos”, ha señalado Malo de Molina, quien ha agregado que esta situación se transmite al conjunto de la economía por la intensidad del descenso del nivel de empleo. En este sentido, ha destacado que ya no se trata sólo de que no se crean empleos, pues lo cierto es que “se destruyen de forma importante”.

Junto a este parón en las ventas, “la desaceleración del crédito se hace más pronunciada”, ha indicado antes de destacar la necesidad de “asegurar” que el sistema financiero pueda estar en condiciones de dar crédito a familias y empresas solventes cuando el mercado vuelva a la normalidad.

Críticas a la ley del suelo

la nueva Ley del Suelo aprobada por el Gobierno ha empeorado la situación de las empresas inmobiliarias, dado que ha provocado una caída del valor de los activos “sin ningún fundamento y sin criterios de mercado”, según ha denunciado el director general del Instituto de Estudios Económicos (IEE), Juan Iranzo. En este mismo punto ha incidido el presidente de Sociedad de Tasación, José Luis Estevas-Guilmain, para quien esta normativa es un texto “innecesario” y que se “aleja del mercado libre”, dado que “obliga a valorar los terrenos sin tener en cuenta las expectativas del mercado”.

Fuente: Elpais.es  11.12.2008

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Credit Suisse estima que la banca española cuenta con un frente de alto riesgo en el crédito promotor, con más de 300.000 millones en riesgo, similar a las hipotecas basura de EEUU.

 

Durante los últimos meses de crisis financiera y económica en España, una pregunta ha rondado en cada encuentro entre los medios de comunicación y los responsables de las entidades financieras: ¿existe algún segmento de crédito que podamos calificar como subprime español? La respuesta oficial tanto de las patronales bancarias como de algunas entidades ha sido que aquí no existe un mercado con las características del subprime. No obstante, no todos son de la misma opinión.

Credit Suisse cree que sí existe, como ha dejado claro en su último análisis sobre el sector inmobiliario español y sus implicaciones para la banca. En opinión de esta entidad, el crédito destinado por bancos y cajas a promotores es «subprime, pero con distinto nombre». Las entidades acumulan un riesgo crediticio con promotores de más de 300.000 millones de euros, según datos del Banco de España.

En su análisis, Credit Suisse apunta que las promotoras cotizadas sólo representan entre un 5% y un 7% del mercado inmobiliario en España y tienen unas necesidades de refinanciación de deuda de más de 30.000 millones de euros. El grueso de este colectivo inmobiliario lo representan los promotores de tamaño medio y pequeño, muy locales. «Casi todos los días un promotor cae en concurso de acreedores en España», certifica la entidad suiza.

Destaca que en lo que va de año las principales entidades españolas han adquirido más de cinco mil millones de euros en activos inmobiliarios para reducir la deuda que tenían con los promotores a los que habían financiado. Estos activos no son clasificados como mora.

En este punto, la entidad apunta que «en la mayoría de los casos no se trata de propiedades residenciales de primera calidad, sino de suelo, parques industriales, propiedades comerciales y activos de este tipo». Teniendo en cuanta la calidad de estos activos, destaca que es imposible predecir cómo de grande será la pérdidas de las entidades financieras en estos casos. «En nuestra opinión, mucho más grandes que en los créditos para primera residencia», subraya el análisis.

Para la entidad, la banca española están siendo excesivamente optimista sobre estas pérdidas, debido a las incertidumbres que vivirá el mercado inmobiliario en el futuro fuera del segmento de primera residencia, así como por la dificultad actual para vender estos activos a unos precios razonables.

Fuente: Expansión.com   04.12.2008

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MADRID, 4 (SERVIMEDIA) Economistas, representantes del sector financiero y promotores inmobiliarios se darán cita el próximo martes, 9 de diciembre, en una jornada informativa organizada por la Fundación Asprima, para hablar sobre las “Claves de la Coyuntura Inmobiliaria“.

El presidente de Asprima y de la patronal nacional APCE, José Manuel Galindo, será el encargado de inaugurar esta jornada, en la que está previsto participe el director general del Servicio de Estudios del Banco de España, José Luis Malo de Molina.

Además, intervendrán el director general del Instituto de Estudios Económicos (IEE), Juan Iranzo, y el director general del Centro de Predicción Económica (Ceprede), Antonio Pulido.

El asesor económico de la Asociación Española de Banca (AEB), Federico Prades Sierra, y el presidente de la Sociedad de Tasación, José Luis Estevas-Guilmaín, hablarán también en la jornada.

La sesión la cerrarán los promotores. Así, participarán Carlos Cutillas, presidente de Inmobiliaria Chamartín, y Félix Abádanes, presidente del Grupo Rayet.

Fuente: (SERVIMEDIA) 04-DIC-2008 BPP/isp

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